Эстонский центр ценных бумаг рекомендует проверить пенсионные инвестиции
Общий объем пенсионных фондов на 1 мая составил 12 миллиардов 679 миллионов крон, присоединилось в общей сложности 584 467 человек
«Эстонский центр ценных бумаг рекомендует всем, кто присоединился к накопительной пенсии, проверить свои инвестиции в пенсионные фонды. Сейчас для этого – подходящее время, поскольку в июне нынешнего года государство временно прекращает со своей стороны 4%-ные платежи. Времени на размышление осталось до конца ноября, поскольку к этому сроку каждый должен решить, продолжать с января 2010 года делать свои взносы в накопительную пенсию или нет, – комментирует сложившуюся ситуацию исполнительный директор Эстонского центра ценных бумаг Юлия Сегеркранц. – Те, кто уже достиг пенсионного возраста и кто имеет право на получение выплат из фондов второй ступени, должны спокойно обдумать, брать пенсию сейчас, или подождать лучших времен на рынке ценных бумаг, когда и выплаты могут стать значительно более весомыми».
Выплаты из фондов II ступени накопительной пенсии начались
С нынешнего года люди, достигшие пенсионного возраста, начинают получать выплаты из фондов II ступени. Право на выплаты в этом году получили 9 924 человека, из них 4 133 человека написали заявления о своем желании начать получать выплаты.
В зависимости от стоимости накопленных паев пенсионного фонда, человек может забрать всю сумму сразу, получать пенсию в виде регулярных платежей непосредственно из пенсионного фонда или пожизненно получать из страхового общества пенсионные выплаты на основе аннуитетного договора. По состоянию на начало мая 2 205 человек выбрали фондовую пенсию, 1 890 человек предпочли единовременную выплату и 38 человек заключили договоры со страховым обществом.
Средняя сумма единовременной выплаты составила 8622 кроны, ежемесячные выплаты фондовой пенсии составили в среднем 432 кроны в месяц, а страховым обществам перечислялось в среднем по 117 328 крон. В общей сложности по состоянию на начало мая было выплачено 18 637 538 крон.
Более подробную информацию можно получить на сайте www.pensionikeskus.ee в разделе «Выплаты». Там же можно подать заявление о единовременной выплате и о периодических выплатах непосредственно из фонда.
Выплаты накопительной пенсии неработающим пенсионерам могут возрасти до 21%
Необлагаемый доход каждого человека составляет 27 000 крон в год (2 250 крон в месяц). Получатели государственной пенсии и обязательной накопительной пенсии имеют право на дополнительный необлагаемый доход в 36 000 крон в год (3 000 крон в месяц). Таким образом, общая сумма необлагаемого дохода для неработающего пенсионера, который также не получает иных облагаемых доходов, составляет 5 250 крон в месяц (2 250 + 3 000 крон).
В результате запущенной с 1 мая системы обмена информацией между Эстонским центром ценных бумаг и Департаментом социального страхования, выплаты накопительной пенсии неработающим пенсионерам могут возрасти максимум на 21 %. Особенно это повлияет на тех, кто получает периодические выплаты, поскольку суммы этих выплат в общем случае не превышают необлагаемый доход лица.
Эстонский центр ценных бумаг советует пенсионерам, уже получившим в 2009 году выплаты по обязательной пенсии, представить в начале 2010 года декларацию о доходах. В этом случае будет учтен необлагаемый доход за весь год, в том числе и за те месяцы, когда пенсионных выплат не было. Это позволит вернуть пенсионерам переплаченный ими подоходный налог.
Детальную информацию о накопительной пенсии можно получить на сайте www.pensionikeskus.ee. Учет присоединившихся к накопительной пенсии ведет Эстонский центр ценных бумаг NASDAQ OMX.
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:
Способ выплаты пенсии зависит о того, скольким ставкам народной пенсии соответствует сумма фондовых паев, накопившаяся на пенсионном счете
A. Люди, на пенсионном счете которых накоплено менее 10-кратной ставки народной пенсии (в общей сложности 20 088 крон), могут забрать деньги в виде единовременной выплаты, в виде регулярных платежей непосредственно из пенсионного фонда или, по договоренности со страховым обществом – на основании аннуитетного договора – в виде пожизненных пенсионных выплат.
B. Те люди, стоимость пенсионного счета которых находится в пределах 10-50 ставок народной пенсии (20 088 – 100 440 крон), могут подать заявление о получении выплат в виде регулярных платежей непосредственно из пенсионного фонда или, по договоренности со страховым обществом, заключить пенсионный (аннуитетный) договор, на основании которого выплаты будут производиться пожизненно.
C. Если стоимость пенсионного счета превышает или равна 50-кратной ставке народной пенсии (от 100 440 крон), то единственной возможностью для получения выплат является заключение аннуитетного договора со страховым обществом.
В период накопления пенсии можно менять фонды, в которые вкладываются деньги
A. В качестве одной из возможностей при смене пенсионного фонда накопленные до этого момента деньги также перемещаются в новый фонд. Для этого к моменту подачи заявления о смене фонда должно быть накоплено не менее 500 паев. В нынешнем году до начала мая пожелали сменить фонд 7 577 человек (в 2008 году 17 318 человек).
B. Вторая возможность – взносы накопительной пенсии направляются в новый фонд, а накопленные до этого времени паи остаются в старом фонде. К началу мая о своем желании перенаправить платежи в другой фонд сообщили 21 346 человек (в 2008 году 49 610 человек).
C. Все изменения, как в части замены фонда, так и в части новых взносов начинают действовать с 1 января 2010 года.
Обмен данным по выплатам накопительной пенсии между Эстонским центром ценных бумаг и Департаментом социального страхования
1 мая 2009 года вступило в силу постановление Министерства финансов, регулирующее обмен информацией между Департаментом социального страхования, держателем Центрального регистра ценных бумаг Эстонии и страховыми компаниями, заключающими пенсионные договоры, для учета необлагаемого дохода при выплате государственной пенсии по старости и обязательной накопительной пенсии.
Учет неиспользованной получателями государственной пенсии суммы необлагаемого дохода ведет Департамент социального страхования. До сих пор Эстонский центр ценных бумаг (EVK) удерживал с каждой выплаты подоходный налог в размере 21 %. В результате обмена данными EVK с 1 мая получает по каждому лицу размер необлагаемого дохода, который учитывается при расчете подоходного налога, удерживаемого с выплат по обязательной накопительной пенсии.