Русский
Фильтровать
Об удержании пенсионных взносов у молодых работников
Для изменения пенсионной системы не хватит голосов
Культура обеспечения будущего
Правительство не может найти пенсионные деньги
Налоги. Дорогостоящая забывчивость

2003

FIE смогут копить деньги на старость
Каждый работающий будет кормить своего пенсионера

Три столпа пенсионной системы

01.10.02 ДВ

Надежды на достойную государственную пенсию лучше подкрепить взносами в пен-сионные фонды и в пенсионное страхование.

I столп пенсионной системы – государственная пенсия, размер которой в основном зависит от количества будущих налогоплательщиков и величины их доходов. Учитывая, что присоединение людей ко II столпу пенсионной реформы сокращает социальный фонд, можно предполагать, что в будущем реальная гос. пенсия вряд ли вырастет.

Резюме. Очевидно, что надеяться лишь на гос. пенсию в будущем нельзя. Чтобы в старости не зависеть от государства, желательно подстраховаться заранее, в том числе вложениями в два остальных столпа пенсионной системы.

II – обязательный, но пока не для всех
II столп – это накопительная пенсия, размер которой зависит от величины сегодняшней брутто-зарплаты будущего пенсионера. В дальнейшем II столп станет обязательным для всех, и сегодняшняя неразбериха вызвана лишь тем, что часть жителей, а именно те, кто родился до 1983 г., могут решать сами, присоединяться им ко II столпу или нет.

Отметим два момента:

1. Присоединение ко II столпу, безусловно, сокращает размер будущей гос. пенсии. Однако мнение, что “государство добавляет 4%, которые отрезает от будущей пенсии” – заблуждение. Сумма уплаченного СЕГОДНЯ соцналога влияет лишь на одну составляющую гос. пенсии – страховой пай, и общая сумма выигрыша за счёт присоединения ко II столпу значительно превышает потери от сокращения гос. пенсии (см. график).

2. Присоединение ко II столпу тем выгоднее, чем моложе будущий пенсионер и чем выше его зарплата. Отчисление 100 крон (2% от брутто-зарплаты в 5000 крон) в ПФ II столпа равносильно при ныне действующем законе отчислению 300 крон в фонд III столпа.

Резюме. Присоединение ко II столпу пенсионной системы на условиях, предлагаемых государством сегодня, выгодно будущим пенсионерам. Однако II столп может в будущем плавно обратиться в III – об этом ниже.

III – добровольный
Задействованная в 1998 г. дополнительная накопите-льная пенсия охватывает добровольные накопления в пенсионном фонде III столпа и добровольное пенсионное страхование с налоговыми льготами: и те и другие отчисления, в сумме не превышающие 15% брутто-дохода, освобождаются от уплаты подоходного налога.

В отличие от накоплений в рамках II столпа, доп. накопительная пенсия не связана с государственной – взносы не зависят от величины соцналога и прибавляются к гос. пенсии в полном объёме. (Доходность ПФ III столпа можно посмотреть на полосе финансов).

Резюме. На сегодня представляется самым надёжным способом пенсионных накоплений: вряд ли государство отменит налоговые льготы. К тому же на получении добровольной пенсии не отразится, например, решение государства о повышении пенсионного возраста. Выбор надёжной страховой компании или пенсионного фонда имеет первостепенное значение.
 
Елизавета Гаврилова