Русский
Фильтровать
Почти 75 000 человек уже выразили желание продолжить взносы во II ступень пенсионной системы
Рынок ценных бумаг Эстонии во II квартале 2009 года
Эстонский центр ценных бумаг рекомендует проверить пенсионные инвестиции
Рынок ценных бумаг Эстонии в I квартале 2009 года
Руководителем Эстонского центра ценных бумаг стала Юлия Сегеркранц
Таллиннская биржа проводит конкурс студенческих работ
Начались выплаты из фондов II ступени накопительной пенсии

Жить достойно

29.05.02 Эстония

Из трех копилок – в одну

Помочь читателям нашей газеты разобраться в этом вопросе я попросила консультанта AS Ühispanga Elukindlustus Елену РОСС:  – “I+II+III” – это объединение возможностей первого, второго и третьего столпа пенсионной реформы. По сути дела, это – вариант полного материального обеспечения на пенсии.

I столп

– это государственная пенсия, которую мы начинаем получать, достигнув пенсионного возраста. В общих чертах ее размер зависит от количества проработанных лет и суммы выплаченного в казну социального налога. Правильнее сказать, при начислении пенсии учитывается не сама сумма, а ее отношение к среднему размеру социального налога. Размер государственной пенсии и сегодня не может обеспечить нормального уровня жизни, а с учетом того, что в недалеком будущем работающих, а значит, платящих налоги, станет еще меньше, а пенсионеров больше, государственной пенсии на достойную жизнь просто не хватит.

II столп

– это возможность увеличить свою будущую пенсию за счет того, что вы отчисляете в пенсионный фонд 2% от своей брутто-заработной платы, а государство из суммы уплаченного на вас социального налога добавляет еще 4%. Таким образом, вы точно знаете, что часть вашего социального налога напрямую идет на формирование лично вашей пенсии. Немаловажно и то, что накопленные в пенсионном фонде деньги наследуются. Другими словами, пенсионные отчисления идут не в общий котел, а в вашу собственную копилку. При повышении зарплаты сумма ваши личных отчислений автоматически увеличится, как и размер государственных отчислений. А если случится, что какое-то время вы не работаете и не получаете зарплату, платежи в пенсионный фонд приостанавливаются и возобновляются сразу же, как только вы опять начинаете получать доход. И даже когда на ваш пенсионный счет деньги не поступают, средства, которые уже там собраны, продолжают работать и приносить прибыль.

– Если сложить первый и второй столпы пенсионной реформы, удастся, выйдя на пенсию, сохранить привычный уровень жизни?
– Считается, что если доход на пенсии составляет около 70% от бывшей зарплаты, пенсионеру не придется менять привычного уровня жизни. Почему? В первую очередь потому, что к этому времени человек уже рассчитался со своими финансовыми обязательствами, такими как, например, заем на приобретение жилья. Основные крупные покупки (мебель, домашняя техника, машина) уже сделаны. К тому же дети выросли и имеют собственный доход. И 70% от бывшей заработной платы вполне достаточно для того, чтобы действительно заниматься на пенсии тем, для чего она предназначена, – отдыхать.

Однако государственная пенсия в сумме со II столпом дает не больше половины от требуемых 70%, что видно на графике, который сделан на основе расчета сегодняшнего дохода, и того, какое денежное выражение этот доход будет иметь через 30 лет с учетом инфляции, общего роста уровня жизни, повышения зарплаты и т.д. (См. график.)

Выигрыш – гарантирован

– Откуда взять недостающую половину?
– Для этого и существует III столп – добровольное пенсионное страхование. У тех, кто решил присоединиться ко II столпу и выбрал пенсионные фонды Ьhispanka, есть возможность получить до 30% скидки с первого годового взноса в пенсионное страхование III столпа.

У добровольного страхования есть и другие плюсы. Вы сами определяете размер добавки к государственной пенсии, возраст, начиная с которого будете получать накопленную вами пенсию (минимальный – 55 лет, а не 63 или 65, как для государственной пенсии или пенсии II столпа), периодичность – ежемесячно, поквартально, один раз в год или вообще выберете деньги одной суммой за какое-то количество лет и по их истечении начнете получать пожизненную пенсию.

– Что выгоднее: делать накопления к пенсии через систему третьего столпа или с помощью других финансовых механизмов?
– Судите сами. Добровольное пенсионное страхование обеспечивает: гарантированную годовую прибыль 3,5-4% (в зависимости от типа договора) на весь срок действия договора, вне зависимости от того, будет ли продолжать падать на рынке общий процент прибыли на вложения; дополнительную прибыль – за 2001 год наши клиенты получили от 4 до 5% дополнительной прибыли; получение назад 26% подоходного налога с внесенной суммы, если она не превышала 15% от брутто-зарплаты; возможность выбора между простым накопительным договором и договором, предоставляющим материальную защиту на случай смерти в период накопления, что важно в том случае, если от вашего сегодняшнего дохода зависит семья, и вы не хотите, чтобы ваши близкие оказались брошены на произвол судьбы, если вас не станет.

Приступать к накоплению к пенсии не бывает рано или поздно. Выигрыш гарантирован в любом случае. Даже если пенсия “уже не за горами”. Ежегодно возвращая себе 26% с вложенной суммы, вы, по сути дела, вкладываете деньги под 30% годовых, 26% из которых получаете уже сейчас.

Регина БАЛЕВА